Indywidualne Konto Emerytalne

MILLENNIUM IKE

to unikalny program umożliwiający budowanie kapitału w czasie, oferujący dodatkowe korzyści podatkowe – tj. zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) oraz podatku spadkowego.

Indywidualne Konta Emerytalne są formą pomnażania kapitału bez konieczności zapłaty 19% podatku Belki, przy spełnieniu jedynie dwóch wymogów ustawowych:

• dokonania wpłat na IKE w ramach limitu rocznego w 5 dowolnych latach,
• ukończenia 60 roku życia.

Im więcej środków zostanie zgromadzonych na IKE, tym większa kwota oszczędności będzie do Państwa dyspozycji w przyszłości – i tym większe będzie potencjalne zwolnienie z podatku. Dlatego warto zaplanować wykorzystanie jak najwyższej kwoty limitu, jaki przewiduje na dany rok ustawodawca.

Roczny limit wpłat, jakich można dokonać w 2023 roku, to 20 805 zł. Kwotę taką można wpłacić jednorazowo, w ratach lub poprzez systematyczne wpłaty miesięczne.

W  ramach Millennium IKE środki mogą być inwestowane  w jeden lub kilka subfunduszy wchodzących w skład Millennium FIO:

• Subfundusz Obligacji Klasyczny,
• Subfundusz Instrumentów Dłużnych,
• Subfundusz Stabilnego Wzrostu,
• Subfundusz Cyklu Koniunkturalnego,
• Subfundusz Akcji,
• Subfundusz Dynamicznych Spółek.

Klienci zachowują swobodę w dokonywaniu zmian struktury oszczędności, w dowolnym momencie można dokonać bezpłatnej zmiany alokacji wpłat, jak i zgormadzonych środków w ramach IKE, co pozwala to na dostosowywanie sposobu inwestowania oszczędności do zmieniającej się sytuacji rynkowej lub wieku.

Każdy Klient ma też możliwość wypłaty środków zgromadzonych w IKE w dowolnym momencie bez dodatkowych opłat.

IKE w Millennium TFI to:

• Korzyści podatkowe, jakich nie daje żadna inna forma indywidualnego oszczędzania;
• Środki gromadzone na IKE są dziedziczone, a spadkobiercy zwolnieni są z podatku od spadku;
• Minimalna pierwsza wpłata wynosi 500 zł;
• Minimalna wartość każdej kolejnej wpłaty, to tylko 100 zł;
• Brak opłat manipulacyjnych za otwarcie i prowadzenie IKE;
• Swoboda w dokonywaniu zmian struktury oszczędności;
• Elastyczność harmonogramu dokonywania wpłat - nie ma obowiązku dokonywania regularnych wpłat do IKE;
• Możliwość wycofania środków w dowolnym momencie. 

Wzrost kapitału w czasie

Symulacja wartości portfela przy założeniu, że dzisiejszy 30-latek przez najbliższych 37 lat będzie systematycznie odkładać  na IKE 200 zł miesięcznie, a wybrane przez niego fundusze osiągać będą 10-procentową stopę zwrotu rocznie,  to osiągając wiek emerytalny oszczędzający zgromadziłby kwotę 931 965 zł. Same wpłaty stanowić  będą kwotę 88.800 zł. Pozostały kapitał to zyski z inwestycji – co ważne nieopodatkowane 19% podatkiem przy wypłacie*.
Zaoszczędzony podatek wyniósłby wtedy 160 201 PLN*

Rocznie przez 5 lat

Symulacja wartości portfela.  Przy założeniu, że dzisiejszy 30-latek tylko przez najbliższych 5 lat będzie systematycznie odkładać  na IKE 10000 zł rocznie, a wybrane przez niego fundusze osiągać będą 6-procentową stopę zwrotu rocznie, to osiągając wiek 60 lat oszczędzający zgromadziłby kwotę 241 937 zł. Same wpłaty stanowić  będą kwotę 50.000 zł. Pozostały kapitał stanowiłyby zyski z inwestycji – co ważne nieopodatkowane 19% podatkiem przy wypłacie*.
Zaoszczędzony podatek wyniósłby wtedy 41 218 PLN*

* Prezentowane wyniki są symulacją uwzględniającą wskazane parametry.

Założona stopa zwrotu ma charakter przykładowy i w żadnym przypadku nie można jej traktować jako obietnicy osiągnięcia przyszłych wyników. Nie stanowi ona wyników z przeszłości funduszu ani symulacji wyników w przyszłości. Wykresy i diagramy przedstawione na niniejszej stronie internetowej mają charakter wyłącznie ilustracyjny i nie są doradztwem inwestycyjnym ani prognozą. Nie są ofertą handlową ani nie stanowią podstawy do ustalenia zobowiązań żadnej ze stron.

Fundusze nie gwarantują osiągnięcia celu inwestycyjnego ani określonego wyniku inwestycyjnego. „Szacowany zysk” nie jest prognozą ani zapewnieniem jego osiągnięcia.